14 mayo, 2021
UNOS 7.655 TOMADORES DE CRÉDITOS UVA PASARÁN A AJUSTARSE A LA EVOLUCIÓN SALARIAL
Lo anunció el ministro de Desarrollo Territorial y Hábitat, y consideró que «es un encuadre de tranquilidad» para los deudores. El Banco Central establecerá una instancia de monitoreo y alerta temprana para identificar posibles casos de riesgo.
El ministro de Desarrollo Territorial y Hábitat, Jorge Ferraresi, anunció distintas medidas destinadas a determinar mecanismos para que ninguna cuota de crédito hipotecario UVA pueda superar el 35% del salario familiar.
“Hemos trabajado mucho en conjunto y pudimos avanzar en un mecanismo para que ningún hipotecado UVA tenga que pagar por sobre el 35% de su salario y ahora cada banco tendrá que definir cuál va a ser el tipo de solución que le brindará a cada caso», señaló el funcionario en un comunicado.
En declaraciones radiales, Ferraresi detalló que «el Banco Nación y el Banco Provincia -que tienen más de 70.000 créditos UVA otorgados- van a subsidiar las cuotas que superen el 35 por ciento».
Mientras que «el Banco Hipotecario, donde hay 7.655 tomadores de créditos UVA, se saldrán de la modalidad UVA para ajustarse de acuerdo con la evolución salarial».
En el caso de Banco Hipotecario, a partir de la decisión tomada por el Comité Ejecutivo del Programa Procrear, se migrará la cartera de créditos otorgados -un total de 7.655- bajo la modalidad UVA, al nuevo sistema de ajuste Hog.Ar a partir del 1 de junio.
El ministro indicó que «el Banco Central es el que rige el sistema financiero a través de la Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias, es una entidad autárquica y con ella el gobierno nacional puede generar acuerdos, pero no imponer cosas”.
En relación con la decisión de migrar los créditos del Banco Hipotecario a la fórmula Hog.Ar, detalló: “Es el banco (Hipotecario), que nosotros manejamos a través del Fiduciario del Procrear, y lo hacemos como un disparador para demostrar cómo impacta en el sistema financiero».
«Ahora cada banco tendrá que definir cuál va a ser el tipo de solución que le brindará a cada caso», afirmó Ferraresi
«Además, los créditos tomados allí fueron exclusivamente para construir viviendas, ello se vuelca al sistema productivo y con esos ingresos podemos seguir construyendo”, señaló.
Esta nueva fórmula permitirá una mayor previsibilidad y seguridad en las cuotas, debido a su vinculación con la variación salarial, protegiendo los ingresos de las familias adjudicatarias.
Se trata de un total de 7.655 créditos financiados plenamente por el Estado Nacional, correspondientes al Programa Procrear en las líneas de Desarrollos Urbanísticos, Lotes con Servicios y Construcción.
Estas medidas se dan en el marco del seguimiento coordinado con el Banco Central de la relación cuota/ingreso de los créditos UVA, donde la entidad monitorea y permite obtener una alerta temprana para identificar y dar solución a posibles casos de riesgo que afecten a personas deudoras.
Según datos oficiales, la mayoría de los hipotecados son trabajadores registrados con salarios por encima de la media. El 65% de los tomadores de crédito pertenece al segmento ABC1. De la totalidad de los deudores UVA, el 85% posee una relación entre la cuota del préstamo y su ingreso individual que es inferior al 35%. Técnicamente, hoy solo el 15% quedaría bajo el régimen especial de convergencia.
Desde su lanzamiento, los créditos UVA despertaron tanto elogios como opiniones negativas. Por un lado, se ubican quienes consideran que estos créditos representan una posibilidad real para muchos argentinos y argentinas de concretar el acceso a la casa propia, dadas las dificultades para el acceso al crédito y el aumento de las propiedades en dólares. Por otro, se sumaron voces que advierten sobre el riesgo de este sistema en un contexto de elevada inflación y volatilidad del dólar, y sin un panorama claro respecto de la mejora de dichos indicadores en el corto plazo. los créditos indexados por inflación se proponen como el motor del crecimiento del mercado inmobiliario, y no se circunscriben únicamente a la hipoteca de propiedad para primera vivienda. Hay líneas de créditos UVA para la adquisición de segunda vivienda, automotores y hasta créditos de consumo.
El Banco Central de la República Argentina (BCRA) anunció esta semana que implementará una instancia de monitoreo y alerta temprana para identificar posibles casos de riesgo que afecten a deudores hipotecarios UVA, en los que la relación cuota-ingreso supere los límites establecidos por el Decreto 767/20.
En línea con esto, Ferraresi manifestó que “es muy heterogéneo el universo de los hipotecados, hay muchos que no tienen ningún riesgo pero para los que sí lo tienen, tanto desde el Banco Central como desde el Ministerio de Desarrollo Territorial y Hábitat buscaremos soluciones particulares, con un encuadre justo y de tranquilidad”.
El año pasado, el gobierno nacional estableció el congelamiento de las cuotas de créditos hipotecarios actualizados por Unidad de Valor Adquisitivo (UVA) con vigencia entre abril de 2020 y enero de 2021, en el marco de la crisis provocada por la pandemia de Covid-19.
Luego, para evitar saltos sustanciales en las cuotas tras el prolongado período de congelamiento, el Gobierno estableció un mecanismo de convergencia con vigencia entre febrero de 2021 y julio de 2022.
Para prevenir posibles situaciones de vulnerabilidad durante la convergencia se estableció un mecanismo de reaseguro, que obliga a las entidades financieras a ofrecer facilidades a los deudores siempre que la incidencia de las cuotas supere el 35% de los ingresos.
Según las relaciones cuota-ingreso declaradas por las entidades financieras otorgantes para cada una de las financiaciones, más del 90% de las personas deudoras enfrentará una relación cuota-ingreso inferior al 35% en julio de 2022, cuando finalice el cronograma de convergencia.
Por este motivo, el monitoreo iniciado por el Banco Central buscará generar alertas tempranas para identificar y atender posibles casos de riesgo que afecten a personas deudoras.
Tras los anuncios, el colectivo Hipotecados UVA expresó en la red social Twitter que «el tope a la cuota no es una solución de fondo» y señaló la necesidad de «una ley justa respecto a la codicia de los bancos y el sistema financiero».
La semana pasada, la Comisión de Economía Nacional e Inversión del Senado comenzó a discutir dos proyectos de ley -de Julio Cobos y Mario Fiad- que proponen renegociar los contratos y regular las operaciones ante el incremento de la inflación.
De este modo, se buscan distintas soluciones para las 105 mil familias endeudas con el mecanismo de créditos hipotecarios UVA, que fueron lanzados en abril de 2017 durante la gestión de Mauricio Macri, copiando el sistema aplicado en Chile.
Los créditos se ajustan a través de la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA), que evoluciona con la inflación medida por el Índice de Precios al Consumidor (IPC) que calcula el Indec, con lo cual el impacto de las cuotas sobre los salarios de los deudores fue cada vez más alto.
Por su parte quienes accedieron a créditos UVA y confiaron en el sistema hoy se encuentran desesperados. En medio de la crisis económica que atraviesa el país, distintas agrupaciones que respaldan a los deudores de créditos hipotecarios otorgados en Unidad de Valor Adquisitivo (UVA) comenzaron a reclamar hace tiempo nuevas medidas por parte del Gobierno.
Los #HipotecadosUVA necesitamos #SolucionUVA urgente!
YA estamos sobre endeudados @alferdez @CFKArgentina @jorgeferraresi @Martin_M_Guzman @KulfasM @SergioMassa @SantiCafiero @BCRAusuarios pic.twitter.com/qDnEgWSoE6— @UVACaba (@uvacaba) May 12, 2021
En el Senado de la Nación trataron dos proyectos que proponen renegociar los contratos y regular las actualizaciones, sin embargo, los damnificados piden la suspensión de pagos por 90 días.
“El Estado debe intervenir a través del Banco Central para regular y garantizar el pago de la vivienda sin usura ni especulación”, expresaron desde distintas cuentas de Twitter con el hashtag #HipotecadosUVA, donde también mencionaron la participación del presidente Alberto Fernández.
“Queremos cumplir con nuestras deudas, pero de esta forma es imposible”, son algunos de los mensajes que expresan en las redes sociales los afectados.
En esa misma línea, los deudores además pidieron una solución inmediata ya que “la indexación es insostenible con una inflación del 4% mensual”.
Quienes especulan que la banca internacional busca endeudar a la gente en pandemia, en Argentina la teoría hace rato que se cumple según los hipotecados UVA.
Habrá que ver la nueva metodología de ´subsidio bancario´ si realmente funciona en la práctica o es un anuncio más. Políticamente hay quienes afirman que la asistencia tiene que ver con una circunstancia electoral y que no durará mucho en el tiempo.
*NA, LN, AT
